保险入门：健康告知书

投保遵循:诚信无欺 互惠互利，不骗保，如果是带病投保需要如实告知，附上病历，保险公司核保是否承保，也可以对已有疾病责任免除承保。

二三十岁的小年轻身体健康，投保最容易，保费还便宜，四五十岁身体走下坡路，保费也贵了不少，有条件的尽早投保。

健康告知

被保人： ***

本人确认被保险人以下告知内容均属实且完整无误。

以下告知内容

全是或否

1.被保险人过去5年内投保人身保险或健康保险时，未被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保，未曾有过任何形式的人身索赔。

2.被保险人过去2年内未发现健康检查结果异常（包括但不限于血液、超声、影像、内镜、病理检查等）或长期服药（有规律的服药超过1个月）；过去2年内未住院，医生未对被保险人提出进一步复查、治疗或手术建议。

3.被保险人目前及过往均未发生下列疾病或情况：良/恶性肿瘤（含原位癌）、白血病、高血压、糖尿病、糖耐量异常、冠心病、冠状动脉狭窄、心肌梗死、脑梗死/脑出血、脑中风、帕金森氏病、癫痫、瘫痪、先天性疾病、心律失常、风湿性心脏病、心功能不全、心肌病、下肢静脉曲张、肺结核、慢性阻塞性肺病、慢性支气管炎、哮喘、支气管扩张、肝炎、肝硬化、慢性胆囊炎、胆石症、胆囊息肉、胃/十二指肠溃疡、慢性胃炎、克罗恩病（节段性肠炎）、溃疡性结肠炎、结肠炎、痔疮、肛周疾病、肾炎、肾功能不全、泌尿系统结石、前列腺炎、前列腺肥大、痛风、痛风性关节炎、甲状腺疾病、贫血、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、风湿性关节炎、类风湿性关节炎、椎间盘突出症、颈椎病、视力或听力障碍、青光眼、白内障、中耳炎、美尼尔氏病、精神疾病、滥用药物史、吸烟史每日超过10支、酗酒史（酗酒是指平均每日酒精摄取量超过60克（男性）或40克（女性），每10克酒精摄取量相当于1杯（330ml）啤酒或半杯（150ml）葡萄酒或者45ml白酒）。

4.被保险人过去1年内未发生下列症状或情况：反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸（新生儿黄疸已治愈的除外）、便血、血尿、蛋白尿、肿块、消瘦（非健身原因所致的体重减轻5公斤以上）、职业病、酒精中毒、其他药品中毒、智能障碍、五官/脊柱/胸廓/四肢/手指/足趾缺损/畸形或功能障碍。

5.女性被保险人：被保险人目前不在妊娠过程中，没有乳腺囊肿/结节、卵巢囊肿、葡萄胎、宫外孕、子宫内膜异位、子宫腺肌症、子宫肌瘤、宫颈炎、炎、盆腔炎、月经失调。

6.2周岁以下被保险人：出生时体重不低于2.5公斤，没有早产、窒息或缺氧史、发育迟缓、脑瘫的情况。

*如果被保险人正在等待检查诊断结果，应在收到检查诊断结果之后才能投保，否则将影响健康告知的有效性和准确性。

下一步

重要提醒！不搞懂健康告知，你的保险可能白买了

“你在买保险中遇到过哪些麻烦或者难题？”

我们拿这个问题采访了数十位朋友，发现大家在买保险时，几乎都在“健康告知”上犯过难。

不少朋友觉得健康告知复杂，压根看不懂；也有人怕没做好健康告知，影响以后的理赔。

这一期文章，我们想帮大家解决健康告知里大家最头痛的一些难题。

主要内容如下：

• 健康告知都问了啥？需要注意什么？
• 不清楚自己是否符合健康告知，怎么办？
• 健康告知的常见疑问答疑

健康告知都问了啥？

健康告知就像一张考卷，会问到我们的病史、健康、家族史等等，要知道每款产品的告知都不同，下面我们来看某款重疾险的健康告知。

可以发现，健康告知问的内容看起来很多，其实主要分为以下几类：

• 过往投保与理赔情况，比如累计的寿险保额等
• 既往病史、治疗情况、住院情况、目前的健康状况等
• 家族史，父母或者直系亲属家族遗传疾病
• 职业、收入、爱好等

以上这些问询，我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。

回答健康告知就像咱们做的判断题，要么选“部分为是”，要么选“全部为否”。

• 部分为是：健康告知哪怕只有一点不符合，也需要做在线智能核保，或者找人工协助人工核保。
• 全部为否：健康告知都符合，可以进入下一步填写身份证等信息。

对于以前从未检查出的疾病，我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康的。

如何知道曾经患过哪些病？

大多数人买保险时至少二三十岁，对于以前得过的一些病，自己也不清楚不记得了。那怎么确认得没得过健康告知里的疾病呢？

下面教大家两个技巧来解决这类问题。

• 跟父母、亲人确认：小时候生过的病，自己可能并不知道。我们可以跟父母确认下患过哪些疾病，儿时有没有手术经历等。
• 查看病历、体检报告：这些资料可以打印一份纸质的保存。自己实在记不清的，可以去医院或者体检机构查询。

如果有健康异常，不清楚哪些产品还能买，我们可以将具体情况和专业的人确认清楚，比如把检查报告给专业核保老师判断，这里也给大家分享一个案例。

张女士 4 年前查出过肺结节，就没再复查过。重疾险对肺结节的核保会要求有近半年的复查报告，她在备孕期不能去做检查，因此没有近半年的检查报告。

核保老师凭借经验，找到了一款重疾险，没有问到肺结节，只问了 2 年内的检查异常，只要近 2 年没查过肺结节，就可以直接买。

核保老师可以帮我们轻松解决很多难题，如果你也被健康告知困扰，需要人工协助，可以搜索深蓝保公号回复：福利，有专人协助核保。

常见疑问解答

大家对健康告知的问题比较多，我们搜集了问得最多的两个问题来分享。

1、没看健康告知就买了保险，会影响理赔吗？

不如实告知会影响保险理赔，所以我们一定要重视健康告知。

如果在买之后才发现投保时不符合告知，可以递交资料向保险公司补充告知，保险公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒绝承保。

建议大家看健康告知时还是要细心一些，避免因为马虎影响理赔。

2、健康告知问两年内检查异常，三年前的异常要告知吗？

具体要看产品怎么问，这里也分两种问法帮助大家理解：

• 被保险人过去 2 年内是否存在 CT、B 超、钼靶检查结果异常？
• 被保人是否曾经有 CT、B 超、钼靶检查结果异常？

第一种情况下，如果是 2 年前的检查异常，其他告知也没问到具体疾病，那就可以不用告知。

但第二种情况下，只要提到的检查曾经有过异常，都要如实告知。

写在最后

其实做对健康告知这张“考卷”，并不是什么很难的事，只要耐下心仔细去确认一下，基本都能找到答案。

毕竟健康告知里面，问的大多是一直存在的慢性病或者较严重的疾病，一般不会被我们忽略。

还有想咨询的问题，可以直接给我们留言。

保险是门复杂的学问，普通人可能稍不留神就踩坑了，这里我以多年的实操经验整理了一份资料，里面包含有《社保手册》、《投保指南》、《保险方案》、《疾病核保》等知识，资料详尽，关注深蓝保，私信回复 “福利” 可以免费获取，希望能解决你的保险问题。