好医保的历史遗留问题，被我扒出来了，你的保险又白买了

18年、19年买过好医保的人，你们的保险很可能白买了。

因为好医保第一版健康告知里，藏着一个坑。

目前已经有一些人，因为这个坑被拒赔了。

更可怕的是，还有很多人根本不知道这个问题。

今天就给大家扒一扒好医保的“历史遗留问题”。

再说一遍，在2018年到2019年之间，买好医保的人，你们很可能踩坑了。

因为好医保最开始的健康告知，对“肿瘤”的表述非常宽泛。

大多数人只觉得癌症算肿瘤。

什么子宫肌瘤、甲状腺腺瘤、乳腺纤维瘤、结肠微小管状腺瘤，根本不算的。

有些时候，医生都说不需要治疗啊。

再加上好医保健康告知里“肿瘤”的位置，还特鸡贼。

把肿瘤和瘫痪、精神病、脑梗死、脑出血，这些一看就很危险的疾病放在了一起。

更会让人觉得，这问的啊，就是恶性肿瘤。

如果你这么想的，那就踩坑了。

因为如果你有这些问题，没有如实告知，就会被拒赔。

中国裁判文书网上，就有这样的案例。

2019年3月，小于给妈妈买了好医保·长期医疗。

10月份，她妈妈被诊断为肺腺癌。

申请理赔时，被好医保拒赔了。

因为她妈妈投保前有子宫肌瘤，没有如实告知。

更可怕的是，这不是个例。

在中国裁判文书网上搜“好医保、肿瘤”这两个关键词，类似的拒赔案例就更多了。

投保前有过甲状腺腺瘤，不符合健康告知第2条被拒赔；

投保前有过乳腺纤维腺瘤，不符合健康告知第2条被拒赔；

投保前有过结肠微小冠状腺瘤，不符合健康告知被拒赔。

……

这还是走到打官司那步的案例呢。

各种社交平台，相关的爆料更多。

像微博网友F、贴吧网友小秋。

统统是因为“肿瘤”这两个字，被拒赔的。

有人可能觉得，2018年嘛，百万医疗才发展了2年左右。

市场还不成熟，正常现象，可以原谅。

真的不是的，2018年的尊享e生，问得已经很具体了。

它就没有用肿瘤这个会让人误解的词啊。

而是明确的问到了，良性肿瘤、恶性肿瘤和原位癌。

而且2019年，好医保就悄悄地更新了健康告知。

在新版健康告知里，肿瘤这个词，被替换成了恶性肿瘤（含原位癌）、良性肿瘤、宫颈上皮内瘤变。

很难不怀疑，这是它自己发现了问题，悄悄把漏洞弥补了。

虽说知错能改善莫大焉。

但问题是，它现在把漏洞补上了也没用啊。

在2018年、2019年买好医保的人，走的是那版有瑕疵的健康告知的人，还是存在被拒赔的隐患啊。

有人会想，我都已经续到最新的版本上了，也存在这个问题？

存在！

因为续保时，好医保是免健康告知的。

所以判断你有没有如实告知，是要以你第一次投保时的版本为主的。

所以，别以为自己续保到最新的产品就万事大吉了。

如果你确实存在未如实告知“肿瘤”的问题，以后出险很可能被拒赔！

听着挺吓人的，但怎么知道自己踩没踩坑呢？

估计很多朋友都不记得自己买的是哪个版本了，更别提踩没踩坑了。

其实判断起来很简单的。

首先，你得下载下来你的电子保单。

具体的下载路径是：

“点击支付宝——蚂蚁保险——保单下面的“去看看”——全部保单——选中电子保单——刷脸验证——输入电子邮箱——点击下载——在邮箱中找到蚂蚁保的消息——点进去下载pdf”

然后打开保单，看看健康告知那页，第二条，写的是不是“肿瘤”。

如果确实是，那么你买的版本就是健康告知存在瑕疵的版本。

第二，需要看你首次投保前，存不存在良性肿瘤没有告知的情况。

比如子宫肌瘤、乳腺纤维腺瘤、结肠管状腺瘤、脂肪瘤等等。

这个你就得自己回忆，或者找之前的体检报告来看了。

孩子给父母买的，今晚回家一定要问清楚啊。

不然你的保费，真的是白交的。

如果没这个问题，你不也能放心点。

但是如果确实踩坑了，怎么办？

这得分你出险了、或者没出险，2种情况来谈。

如果你没出险，处理方式其实很简单。

第一，打保险公司的客服电话，补充告知。

一般是身体出现问题了，现在买新产品不好买了，才建议大家这么做。

这样的话，补充告知首次投保前的问题，就可以了。

但是补充告知是有风险的。

你补充之后，人家还愿不愿意承保，不一定。

第二，如果身体没问题，可以重新投保到最新的版本上。

因为新版本的健康告知已经明确区分了良性肿瘤、恶性肿瘤。

如果现在的身体情况，能通过最新版本的智能核保，可以这么操作。

但是这可能得退掉旧产品，才能再次投保，会存在一段时间的保障空白期。

如果比较在意这一点，大家也可以更换成其他的产品。

然后在新产品等待期过了之后，再退掉旧产品，就不存在保障空白的问题了。

不过这种做法，一定一定要先走智能核保，确认自己是能买的，再去操作。

第二种情况，如果你特别倒霉，已经因为概括性条款被拒赔了。

这时我们该怎么办？

网上很多人说风凉话，那你就认栽呗，谁让你自己不如实告知的。

完全不对！

我们之前说的“未如实告知会被拒赔”，跟今天说的这件事，不是一回事。

这种未如实告知，涉及到了概括性条款。

概括性条款，就是指具体指代内容不清晰，不同人有不同理解的条款。

好医保第一版健康告知里的“肿瘤”，就是典型的一个。

普通人理解的肿瘤是这回事，保险公司理解的是那回事。

像很多人根本不知道子宫肌瘤、甲状腺腺瘤、乳腺纤维瘤、结肠微小管状腺瘤，也算肿瘤，也涉及到了健康告知。

那么，就算他们有一颗如实告知的心，也根本如实告知不了。

所以，《保险法司法解释》对这种拒赔，做了明确的规定。

以如实告知为由拒赔？可以！

但是涉及了没有具体内容的概括性条款，不行！

因为这种未如实告知，保险公司的责任很大。

于情于理，这种拒赔，都不合适。

中国裁判文书网上的相关拒赔案，几乎都被判赔，并且要求保险公司继续履行合同了。

换句话说，如果你就因为这事被拒赔了，很不甘心。

那么，完全可以拿起法律武器，保护自己的权益。

这款医疗险健康告知宽松，有糖尿病也能买！它的保障如何？

最近保险新品琳琅满目

它们保障怎么样，到底值不值得买？

这次，我们又帮大家总结了4款产品

第一款小额医疗险是我们榜单新晋产品

还有不用健康告知的重疾险

话不多说，一起来看看：

小额医疗险

▎深蓝保点评：

护宝侠少儿保险是一款少儿小额医疗险，不论生病或意外住院产生的费用、还是意外受伤看门诊的钱，都能用它报销。

它的报销条件还不错，因住院或意外门诊产生的社保内的费用，经社保报销后，能获100%报销；社保外的自费药，它也能报销65%，比大部分同类型产品有优势。

不过，这款产品的计划一版本，住院医疗只保意外，保障不如其它少儿意外险。

总的来说，如果想给17岁及以下的孩子买，这款产品的计划二值得考虑，保障全面，性价比也不错。

▎深蓝保点评：

泰康住院保2022版也是一款小额医疗险，涵盖意外、疾病住院医疗及意外门诊保障。

但是，它的报销范围比较窄，只能报销社保内的费用；而且住院医疗免赔额较高，成人版是300元，其他版本是500元。

另外，相比其他同类型的产品，它的价格较贵，整体性价比不高。

重疾险

▎深蓝保点评：

水滴蓝海一号是一款1年期的重疾险，重疾保额固定15万，另外还有轻中症保障。

这款产品最大的亮点就是没有健康告知，身体异常的朋友也能买，不过要注意以下几点：

• 保额比较低：保额只有15万，而且只能买一份，整体保障有限。
• 产品不稳定：虽然这款产品重疾最多可赔6次，但是不保证续保，续保时也需要通过保险公司审核。
• 既往症不赔：这款产品没有健康告知环节，没有问到具体的疾病，但是投保前已经有的既往症及其并发症是不赔的。

例如，小王投保前有乳腺结节3级，她有机会买到这款产品，但是未来若因乳腺结节引起的重疾，是不能获赔的。

总的来看，如果身体有异常，买不到其他重疾险的朋友，可以考虑这款产品。但是要注意它的保费会随年龄上涨，而且续保不稳定。

身体健康的朋友优先考虑长期重疾险，同时建议把保额做到30万以上，保障更充足。

医疗险

▎深蓝保点评：

众安倍医保·医疗津贴险是一款定额给付医疗险。1年内生病或者发生意外住院，社保报销累计达到3万或以上，就能一次性获赔10万。

例如，小王投保这款产品后，一年内发生两次住院，第一次社保报销了1.2万，未能达到理赔要求。但第二次社保报销了2万，累计报销金额超过3万，那就可以拿到10万赔款。

这款产品的健康告知比较宽松，患有有2级高血压、糖尿病、乙肝等也有机会买。

不过，这款产品的理赔门槛不低，一般要比较严重的病或者受伤才能用得上。而且交1年保1年，保障不是很稳定。

总的来说，这款产品的保障力度有限。如果身体健康的朋友，可以先配置好百万医疗险和重疾险，还有预算且看重它不限病种的优势，再考虑这款产品作为补充。

写在最后

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健康告知有疏漏怎么办？这几个好方法，让你没有后顾之忧

大家都知道买保险前，保险公司都会和你确认健康状况，最近有个朋友问我，说他去年体检，有一项指标异常，医生说问题不大，后来买保险时他就没有说，现在了解了一些保险知识之后，又担心之前的做法会影响之后理赔，问我该怎么办？有没有补救方法？

我给的建议是，及时联系保险公司说明情况，补充告知，这样保险公司会重新给出核保结果，一般来说会有四种：

第一种标准体承保，虽然有些小毛病但并不影响投保的，保险公司会按照之前的约定继续保障，发生风险后该怎么赔就怎么赔；这也是最好的核保结果了。

其次是除外责任投保，比如我之前治疗过甲状腺结节，那我以后再因为甲状腺住院产生的医药费花销，保险就不赔了，但得了其他疾病住院的，该怎么赔还怎么赔。

还有就是加费承保，保险公司觉着你比身体健康的人发生风险的概率更高，理赔的概率更高，保费自然也会贵一些；

最糟糕的情况就是直接拒保，合同终止。这里需要强调一下，如果保险合同未满2年的，保险公司有权直接解除合同，按照现金价值把钱退给我们，要是投保已经超过两年了，保险公司就不能拒保了，只能除外责任承保或者加费承保了。

所以大家遇到这种情况也别担心，还是有解决办法的，及时补充告知就行了。另一方面也提醒大家，买保险前一定要如实告知，才不影响你将来理赔。

如果你自己身体有点小毛病，不知道影不影响将来理赔的，或者不知道健康告知怎么填的，可以评论或者私信“健康”两个字，我来给您解答。