遭遇无妄之灾100万够用吗？9款高额意外险你pick谁？

中新经纬客户端7月20日电 鲸歌测评今日(20日)发布9款高额意外险测评，保额均为100万元，其中众安财险、天安财险、长安责任保险、苏黎世保险各有1款产品在列，安联保险集团和史带财险分别有2款、3款产品在列。综合来看，明亚专享安逸高端意外保障计划四、史带星享百万人生个人意外险、安联安泰百万意外保障计划这3款产品全优。

图片来源：鲸歌测评微信公众号(微信号：jinggeceping)

具体来看，医疗保障方面，史带星享百万人生个人意外险、明亚专享安逸高端意外保障计划四、安联安泰百万意外保障计划、苏黎世中国“百万人生”人身意外伤害保险计划D这4款产品，在意外医疗、住院津贴和重症监护方面给出的诚意最足，意外医疗给到了5万，住院津贴和重症监护也是给到了最高，分别为每天600元和1200元。

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报销条件方面，史带星享百万人生个人意外险、史带高额意外保障A计划、明亚专享安逸高端意外保障计划四、安联安泰百万意外保障计划、苏黎世中国“百万人生”人身意外伤害保险计划D这5款意外险不限社保用药，同时0免赔，100%赔付。

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交通意外附加险方面，从在机动车私家车来看，天安财险的天安乐安心综合意外升级版，以100万额外保额占据优势。从民航飞机意外来看，众安保险的成人百万综合意外2018保额500万，安联保险集团的明亚专享安逸高端意外保障计划保额200万，可谓鹤立鸡群。

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加分项方面，从突发疾病身故(猝死)看，史带星享百万人生个人意外险、明亚专享安逸高端意外保障计划四、安联安泰百万意外保障计划，都有10万元额外的突发疾病身故保障。从高危险运动看，一般的意外险是不包括高危险运动所产生的意外的，但安联保险集团下的明亚专享安逸高端意外保障计划，滑雪、登山、徒步、骑行、攀岩、潜水等热门高风险运动导致的意外伤害均可承保。

图片来源：鲸歌测评微信公众号(微信号：jinggeceping)

纵观三大关键指标，9款意外险中有3款全优，即：明亚专享安逸高端意外保障计划四、史带星享百万人生个人意外险和安联安泰百万意外保障计划。其中，安联保险集团下的明亚专享安逸高端意外保障计划保费最为便宜，并且包括高风险运动导致的意外伤害均可承保。

问：什么是意外险？

意外保险，又称意外伤害保险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。简单来说，买保险后万一出了意外状况，挂了，赔！伤残，赔！住院治疗，还赔！

问：为什么选一年期综合意外险？

一年期，是市场上主流产品的通用设计。很多人刚买完保险，就忘在脑后了，很少有人清楚地记得自己买了多少种保险，分别都保什么。有时候，还会重复买不少保险，例如交通意外。所以，为省事建议选择综合保障，买一款只要涉及意外的可能性，全保了。

问：为什么选百万保额？

市场上的主流产品，50万保额是上限，但在一二线城市，如果真的遇到无妄之灾，50万以下的保额对于中产阶级来说是杯水车薪，所以此次测评搜集到的9款意外险均是100万保额。也就是说，万一出现意外，保险公司一次性无差别赔100万。

2014年修订关于人身保险中残疾的定义和保险给付比例，残疾程度一共分为1-10级，数字越小，越严重。如果意外致残达到1级，也就是高残，赔100万，之后赔付金额逐级递减。

与此同时，因为保额高，所以这些产品都有明确要求：年薪10万以上甚至更高，才有资格投保，这不是收入歧视，而是防逆向选择。

(中新经纬APP)

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竟有这种好事？看病住院不花一分钱！这种医疗险有坑吗

当代打工人们，太难了。

工作压力大，加班加点都不敢倒下，一旦生病住院，大半个月工资就没了.....

于是，越来越多的年轻人，开始关注一种可以报销医疗费用的保险。。这种保险就是医疗险，过去我们经常给大家测评。

今天来跟大家介绍另一种能报小病小痛的医疗险——小额医疗险。

主要内容如下：

• 医疗险分好几种，你知道吗？
• 小额医疗险排坑指南，不懂不要乱买
• 哪款小额医疗险，最值得买？

如果你没空看详细分析，可以直接看下我们测评结论：

市场上的医疗险，比我们想象中要复杂一些，它们有不同的名字，保障上也千差万别。对于普通人来说，很容易搞混淆。

这里我们给大家总结了一下：

医疗险大体上分为四类，这四类保障不一样：

• 百万医疗险：适合大多数人，一年几百块能有上百万的保额，生病住院超过 1 万免赔额的部分都能报销。
• 小额医疗险：适合经常生小病的孩子和老人，专门报销 1 万或 2 万以下的小病住院，例如急性肺炎住院、骨折等。
• 防癌医疗险：适合身体不太健康的朋友，只报销癌症治疗的花费，健康告知相对宽松。
• 高端医疗险：适合有钱人，价格比较贵，但能体验高端医疗服务，能住特需病房等。

今天我们的文章主要想跟大家介绍 。顾名思义，就是保额比较小，能保小病小痛住院的医疗险。

一些小病小痛住院，虽然可以求助医保，但医保的报销有范围，用处不一定那么大。这时候，小额医疗险的作用就凸显了。

小额医疗险到底要怎么选？今天我们一文讲透。

1、小额医疗险到底怎么选？

当选购小额医疗险的时候，就必然会遇到百万医疗险，这两者到底怎么选？

直接说结论：

• 小额医疗险报销门槛低：像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后，第二年很难买到了。
• 百万医疗险能保大病：虽然要自费一万以上才能赔，但能报销上百万的大病费，而且理赔一般也不影响续保。

两者对应的风险不一样，我们不能说这个就一定比那个好。

没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡。所以，我们建议 ，应对高额的治疗费用支出。

如果你已经买了百万医疗险，还想通过保险来报销小额费用。那么，你也要注意小额医疗险的一些坑。

2、小额医疗险排坑指南

小额医疗险了解的人不多，所以很容易踩坑。为此，我们专门总结了小额医疗险一些常见的坑，大家主要关注以下 6 个方面即可：

举个例子：

小额医疗险本身就是报销小额花费，如果免赔额还要从 500 块起，那就有点不值当。

又或者生活在北京平谷区的朋友，如果该款医疗险对北京平谷区除外，或多或少就会有点不方便。

除了以上需要注意的坑，我们也温馨提示大家，就医时一定 ，这样理赔会更加快速。

以上的注意事项，我们会在接下来的产品介绍里详细分析。

无论是大人还是小孩，都难免会生病，特别是一些小病小痛。这时候，一份小额医疗险就十分重要。

话不多说，我们来看看小额医疗险产品，都有哪些值得选？

1、儿童小额医疗险，看这 6 款

市面上儿童的小额医疗险并不多，我们找遍了各家保险公司的官网，从几十款产品里，挑选了以下 6 款产品：

直接说结论：

• 如果看重性价比：小飞侠学平险每年 100 块，就能买到 1 万保额的住院医疗，有社保还能 100% 报销；任我学学平险 100 块能买到 6 万保额的住院医疗，可以作为备选。
• 如果是 3 岁以下儿童：可以考虑暖洋洋少儿住院保有无社保都能 100% 报销，还能保障自费药。
• 如果看重门诊保障：大多数儿童的小病痛不用住院，门诊也能看好。如果需要门诊保障，首选 中华小当家门急诊，门诊有 1 万保额，经社保后还能 100% 报销。

对于这些产品需要注意的细节，我们也帮助大家整理了表格：

总的来看，小飞侠学平险的表现还是不错的，虽然有医院限制，但不在这一地方的人不受影响。中华小当家 少儿门急诊也不错，但门诊险健康告知会严格一点。

华泰健康宝宝少儿门急诊 要注意下，对脂肪瘤、粉刺瘤等疾病是不保的。暖宝宝少儿住院险对警校、体校等学校的学生除外，这几类学生就不要买这款了。

2、成人小额医疗险，这 5 款还不错

成人的小额医疗险新品比较少，有些产品卖了好几年依旧在卖。这里我们也全网搜索，找到了 5 款性价比高的产品：

直接说结论：

• 如果是 18 - 50 岁：天安的 成人住院万元护 不仅价格便宜，还能保自费药；安联住院保 报销范围更广，可以作为备选。
• 如果是 51 - 65 岁：天安挚爱住院万元保也不错，还有 20 万的身故伤残保障；安联住院保 虽然贵一点，但能能报社保外的费用。

这些产品需要注意的地方，我们也整理了：

综合来看，天安挚爱住院万元保是限制最少的。

如果你准备买 安联住院保，要留意下因结节、息肉这些疾病住院只报 20%，脊椎疾病也不赔的。

产品是人设计的，总会有或多或少的缺陷，每个产品都有一些不足，大家可以根据自己的需求去选择。

上面给大家介绍了一些产品的分析，为了让大家更直观的了解产品，我们来详细拆解几个不错的产品。

1、小飞侠学平险

小飞侠学平险是最近出的新品，整体保障还不错，我们总结了它的优劣势：

2、中华小当家少儿门诊险

中华小当家 作为门诊险来说，优势非常明显，我们总结如下：

需要注意的是，门诊险的健康告知都比较严格，像抽血、超声等检查都会问到，如果这些检查有异常，就没法买了。

3、天安成人住院万元护

天安成人住院万元护 一直是成人的首选，各方面表现都还不错。

天安另外一款 天安挚爱住院保 也不错，它有意外门诊保障，限制也比较少，只不过价格稍微比成人住院万元护贵一点。

4、安联住院宝

安联住院保 作为不限社保报销的产品，关注度也比较高，我们也总结了它的优势不足：

现代人的压力都很大，小病小痛比较常见，买一份小额医疗险确实也能解决一些问题。

但千万不要以为有了它就一劳永逸了，真正需要保障的，往往是大病风险。

所以你要问问自己，有百万医疗险吗？有重疾险吗？寿险配齐了吗？

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关于小额医疗险，你还想了解？欢迎留言分享：）

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。

为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！

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