3款平安e生保都有啥差别！到底哪一款性价比更高？良心测评

第 636 篇产品测评

最近，我们收到一些朋友的留言，问平安 e 生保哪款比较好：

e 生保是平安热销的百万医疗险，现在有 3 个版本，分别是 e 生保 2020、e 生保（保证续保版 2020）和 e 生保长期医疗。

那 e 生保这么多，它们有什么不同，选哪款更好？

今天，深蓝保实验室就和大家聊一聊，目前这 3 款在售的 e 生保，保障怎么样？主要内容如下：

• 百万医疗险保什么，怎么挑？
• 3 款 e 生保，哪款保障好？
• 和其他百万医疗相比，e 生保好不好？

这 3 款平安 e 生保系列的产品，其实都是 百万医疗险。

百万医疗险主要负责住院费用报销，意外和疾病都能保，一般有 1 万免赔额，免赔额以上的部分不限社保范围 100% 报销。

比如小蓝肺癌住院花了 30 万，社保报销了 18 万，减去 1 万免赔后，百万医疗险能报剩下的 11 万。

不过像平时看感冒发烧的普通门诊是不能报销的，如果想保障普通门诊可以考虑门诊险。

我们在挑选百万医疗险时，要关注以下 3 点：

• 保障全不全：像有的产品不保门诊手术，保障就不全面，一般不建议选。
• 续保稳不稳定：有的产品能保证续保 6 年或 20 年，有的产品不保证续保，建议优先选保证续保的产品。
• 增值服务好不好：有的产品能提供重疾住院绿通，帮忙垫付住院费用等等。

所以，这 3 款 e 生保哪款更值得选，我们也从这 3 个维度来对比看看。

为了方便大家了解，我们将 3 款 e 生保百万医疗险放在一起对比：

直接说结论：

这 3 款 e 生保最大的区别就是 保证续保 期限不同，e 生保长期医疗保证续保 20 年，e 生保（保证续保版 2020）是保证续保 6 年的，e 生保 2020 不保证续保。

其中 e 生保长期医疗除了基础保障外，还能保外购药和质子重离子，保障相对全面，20 年内不用担心产品停售，理赔过也能续保。

外购药是指医院里没有，需要去外面药店购买的药，常见的像抗癌药，每月花费好几万，如果不保就只能自掏腰包了。

e 生保长期医疗在上月新增了外购药和质子重离子可选保障，建议大家都加上。

所以无论是保障内容，还是续保条件， e 生保长期医疗都比另外两款要好，建议首选这款。

此外， e 生保还有一款慢病版，适合有高血压或糖尿病的人群考虑，不过报销比例只有 70%。

目前市面上也有其他保 20 年的产品，e 生保长期医疗 和它们相比，保障又如何，下面我们一起再看看。

经过 “内部选拔” ，保证续保 20 年的 e 生保长期医疗 更胜一筹，那它跟市面上其他产品相比怎么样？我们选了 3 款产品来对比：

直接说结论：

• 如果看重保障全面：好医保长期医疗（保 20 年）和 e 生保长期医疗 都不错，除了基础的保障外，还包含了外购药、质子重离子保障。
• 如果是 60 岁以上：太平洋安享百万 的投保年龄更广，最高 65 岁也能买，能直接保 15 年。

有一点需要大家注意，e 生保长期医疗的外购药和质子重离子保障是附加选项，不保证续保，如果明年附加险下架了，有可能续保不到。

平安 e 生保长期医疗投保须知

如果介意这一点，建议优先考虑 好医保长期医疗（保 20 年），外购药和质子重离子保障都写在保证续保的条款里。

大家在挑选保险时，可能会有一些的疑问。我们整理了两个常见问题，供大家参考：

Q1：买了保 1 年或 6 年的 e 生保，能换成 20 年吗？

可以的。

平安 e 生保 2020 和 e 生保（保证续保版 2020）到期后都可以转保到 e 生保长期医疗，不过要满足以下条件：

（具体以投保页面为准）

如果你的老保单到期，符合转保条件，建议可以换到 e 生保长期医疗险，毕竟未来 20 年不用担心续保问题，保障也更好。

Q2：之前买了 e 生保长期医疗，现在能附加外购药吗？

我们咨询过平安客服，要等到第二年续保时，且产品没有下架，才可以附加，同时也要重新健康告知，重新计算 90 天等待期，相当于重新买，期间会没有保障。

如果身体健康，不想中断保障的朋友也可以考虑这两种方案：

• 不附加 e 生保的外购药，单独买一份抗癌特药险）。
• 直接考虑 好医保长期医疗（保 20 年），外购药保障也能保证续保 20 年，等待期过后，再停止续费 e 生保长期医疗。

如果身体条件欠佳，不符合健康告知，也可以考虑再买一份抗癌特药险或者当地的惠民保（公号对话框回复：惠民保）。

现在，除了 e 生保以外，还有很多系列产品，比如尊享 e 生系列等。

虽然名字很像，保障上却有所不同，大家在挑选产品的时候一定要注意区分。

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这7款平安e生保，千万不要选错

作为朋友圈里的顶流保险公司，平安的百万医疗险有很多，大家最常听到的就是平安e生保系列。

平安 e 生保的第1款百万医疗险在 2016 年上市，这6年时间里，平安 e 生保系列经历了多次升级迭代，目前有7款在售。

7款这么多，真是傻傻得分不清楚，到底该选哪款呢？接下来保妹带大家分析下。

4款不保证续保的平安e生保

保妹把这7款平安e生保分成2大块，不保证续保系列和保证续保系列，先说不保证续保的4款平安e生保。

平安e生保2023和平安e生保2022都不能保证续保，2023是2022的升级版，12月初刚刚上线。

院外药从105种扩到123种，都含CAR-T疗法；

新增了10种院外急需药品，比如人血白蛋白，每年有2万额度，0免赔；

还能覆盖400万额度的癌症基因检测费，0免赔，100%报销；

一般住院医疗的免赔额能选5000元的，65岁也能买。

直白说，平安e生保2023除了硬伤没有保证续保和价格偏高以外，找不出其它毛病。

剩下2款平安e生保，则是面向有不同需求的朋友：

A．平安 e 生保慢病医疗险：对高血压、糖尿病、甲状腺结节等常见疾病的核保较宽松，而且对特定的慢性病既往症也能保。

B．平安 e 生保特需医疗险：能够报销公立医院国际部、特需部、VIP 部以及特定私立医院的医疗费用。

这2款平安e生保还可以，在基础保障外，都有院外药和质子重离子保障。

但是都不保证续保，如果大家有上述相应需求，建议优先看一下其他保证续保的产品。

比如有肺结节时，蓝医保百万医疗险有机会除外承保，能保证续保20年。

有肺结节、乙肝小三阳、尿酸高、息肉等病症，试下瑞华医享无忧惠享版，保证续保5年，有机会标体承保。

身体问题较多时，也可以试试金麒麟长期百万医疗险，健告很宽松，首年体检通过后（99%通过率），能升级为保证续保6年。

想要给小孩子选择特需医疗时，可以考虑人保铁甲小保2号，小孩能单独投保，保证续保到17周岁。

3款保证续保的平安e生保

3款保证续保的平安e生保中，保证续保2020版只保证续保6年，最高投保年龄只到50岁，不含院外药和质重保障，保费还贵。

咱们pass掉这款保证续保6年的，直接看20年期的。

剩下2款平安e生保长期医疗险都能保证续保20年，一个是平安健康的，一个是平安人寿的。

2个产品的保障内容几乎一模一样，只不过平安人寿在后期“参考”时，只增加个少儿特定疾病津贴，真的很敷衍。

想想也容易理解，平安人寿是大哥，主打重疾险，就是你们都知道的**福；

平安健康是小弟，主打医疗险，这可是苦活累活，大哥肯定不是真心实意想做，也没有花心思去升级。

所以核心问题——没有覆盖院外药这个保障，大哥平安人寿依然没有改进。

尽管平安e生保长期医疗险在投保时，能附加平安I药保，院外药最多到126种，包含2种CAR-T；

但是这个院外药保障没有写入平安e生保主条款，不能保证续保。

这就很容易踩坑了，而且一踩就是深坑，这在长期保证续保的百万医疗险中比较普遍。

目前市面上保证续保20年的9款百万医疗险中，主条款中自带院外药的也只有2款：

太平洋健康的医享无忧和好医保长期医疗20年版。

按照百万医疗的2个金标准，保证续保年限越长越好和条款自带院外药，

不管是平安e生保2023，还是2款平安e生保长期医疗险，它们都只占其中一个标准，这也是我们一般不优先推荐它们的原因。

平安e生保的优势

虽然对身体健康的内地居民来说，我们不主推平安e生保系列，

不过它有个明显的优势，就是在有精神类疾病或者绿卡、外籍身份的情况下，平安e生保可以承保。

而其它大部分百万医疗会直接拒保。

建议有上述情况的朋友，试试平安e生保2023或者平安e生保长期医疗险。

总结

根据7125原则，百万医疗险是每个人要买的第1份商业保险。

市面上的百万医疗虽然多得让人眼花缭乱，但是选择起来也很容易，只需要参考这2个金标准就行：

1、 保证续保年限越长越好，目前市面上最长年限是20年。

2、 百万医疗险的主条款自带院外药。

只要同时具有这2个金标准，你的百万医疗险就一定不会踩坑！

如果你嫌麻烦不想挨个去挑选，可以让我们靠谱的保险顾问来帮你~