没有健康告知，得过癌也能买！超宽松的百万医疗和重疾险来了

百万医疗险和重疾险，几乎成了人人必备的两类保险产品。

但它们的健康要求大都比较严格，如果身体不好，就可能被拒之门外。

今天就给大家推荐几款健康告知特别宽松、价格也不贵的保险产品，包括百万医疗险、重疾险、防癌险。

身体不好，有哪些产品可以选？

投保之前，我们要明白：“身体不好”只是笼统描述，具体能不能买，还需要看严重程度。

比如高血压1~2级，依然有机会买到不少优秀产品，而3级高血压，就比较难买。这种情况下，就可以考虑以下产品：

1、没有健康告知的百万医疗险和重疾险

这类产品比较少见，价格一般会比有健康告知的贵一些。续保方面，大多数是1年期不保证续保的，不够稳定。

大家挑选时，也要注意条款，避免保障上有缺失。

2、惠民保

惠民保可以当作“低配版”的百万医疗险，基本没有健康告知，价格非常便宜，几十上百块就能保一年。

3、防癌医疗险与防癌险

只能保障癌症，健康告知也十分宽松，比如不问常见的高血压、糖尿病等。也有很多能保终身的产品，不用担心续保问题。

具体怎么选，可以结合个人需求与预算来考虑：

• 预算足够，可以优先选择「没有健康告知的百万医疗险和重疾险」，也可以考虑「防癌医疗险」与「防癌险」，针对最高发的癌症做好长期保障；
• 预算较少，可以先买一份「无健告的百万医疗险」或「惠民保」，做好大病医疗保障。

不过这些产品大多数是一年期不保证续保的，担心未来失去保障，可以再搭配一份保终身的防癌医疗险。

下面我们分别看看都有哪些好产品。

没有健康告知的百万医疗险和重疾险

推荐这3款

我们先来看没有健康告知的百万医疗险，有两款产品：

可以优先选择蓝鲸百万医疗险，重疾0免赔，保障也更全面。

这款产品不保既往症，比如投保前已确诊了子宫肌瘤，那后续治疗子宫肌瘤的费用，就不能通过这款产品来报销。

介意这点，可以选择众民保百万医疗险，除了5类严重既往症，其他一般既往症都能保。

再来看没有健康告知的重疾险，这类产品非常少，我们选了一款性价比相对不错的：

这款产品一年期不保证续保，共有4个版本，至尊版可买30万重疾保额，30岁也只要六七百块钱一年。

它的基础保障比较全面，重疾、轻中症都有，还有7项额外保障，不过部分保障要求在三级公立医院才能赔。

另外，这款产品明确规定保单生效前已有的疾病，不能赔。

接下来我们看看防癌医疗险和防癌险。

防癌医疗险和防癌险，推荐这6款

我们先看防癌医疗险，有3款可保终身的优秀产品：

直接说结论：

可以优先选择蓝医保•终身防癌医疗险，保障很全面，外购药、质子重离子等保障都写进条款，可以终身续保。

不过它只有在指定的125家指定医院住院治疗才能100%报销，大家购买前可以先看看居住地区有无医院覆盖。

如果居住地指定医院较少，也可以考虑金医保1号Pro父母防癌医疗险，符合要求，三甲公立医院普通部都能按100%比例报销。

如果介意医院限定范围，那可以选择好医保•终身防癌医疗险，二级及以上公立医院都能按100%比例报销。

不知道怎么选择，也可以点击这里【】1V1咨询，有专业人员免费讲解产品、协助投保。

接下来咱们看看防癌险，帮大家筛选了3款产品：

直接说结论：

优先考虑支付宝的健康福•终身防癌险（给付型），保障全面，还自带被保人豁免，患上恶性肿瘤-轻度或原位癌，其他保障依然有效，后面保费不用交了。

如果预算不多，也可以选择超级玛丽9号防癌险（易投版），可以保20年，30岁男买30万保额，分15年交，每年不到800块。

不过这款没有原位癌保障，要注意一下。

此外，有些朋友重疾险保额比较低，想加保但身体情况不允许，也可以考虑买一份防癌险，加强癌症保障。

写在最后

现在，越来越多健康告知宽松的保险面世了。

即使身体不好，还有没有健康告知的百万医疗险和重疾险、惠民保、防癌医疗险、防癌险等选择，不至于在风险中“裸奔”。

不过呢，还是建议大家先尝试核保优秀百万医疗险与重疾险，看看能否通过。

如果觉得比较复杂，也可以评论区留言，预约专业人员的帮助。

今天的分享就到这了，如果对你有用，就在文章右下角点个“赞”，让更多有需要的朋友看到吧：）

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爸妈的百万医疗险，一定要注意这几点！不然可能被拒赔

很多孝顺的朋友，买的第一份保险，就是给爸妈配的百万医疗险。

想给爸妈做好保障，本是件好事，却很容易买错产品，比如说下面这位朋友：

他因为不了解，选了一款1年期的产品，那第二年就不一定能买了；还有些朋友甚至不知道产品到期了，万一出事更是赔不到钱！

为了让大家少走些弯路，今天我们就来聊聊，爸妈的百万医疗险到底怎么买？主要内容如下：

• 给爸妈买百万医疗险，特别注意这三点！
• 给爸妈买百万医疗险，这些好产品值得选
• 买不了百万医疗险，爸妈还有这个选择

给爸妈买百万医疗险，特别注意这三点！

一年几百块的百万医疗险，能用来报销生病时上百万的医疗费用。

很多朋友就想给爸妈备上一份，一能解决爸妈看病的花费，二能缓解自己的经济压力。但实际上，给爸妈买百万医疗险有很多限制，稍不注意就会踩坑。

我们下面就来讲讲，大家比较容易忽略的三点。

1、没做好健康告知，小心被拒赔

百万医疗险对健康的要求是很严格的，不少产品都会设置健康告知，根据我们的身体情况来判断我们能不能买。

但对于很多朋友来说，给父母买保险，想做好健康告知并不容易。

因为爸妈年纪较大，可能既往病史比较复杂，很多具体情况都忘记了。而健康告知询问内容又很多，包括被保人的过往疾病、就医行为、检查异常等等。

稍不注意，就会漏掉一些疾病，到理赔时就很有可能因“未如实告知”遭到拒赔。

所以，我们给爸妈投保前一定要问清楚，最好能找到爸妈的病历、体检报告看看。

2、不能保证续保，第二年可能买不了

现在，市面上的百万医疗险多数是买一年保一年，第二年需要保险公司审核同意才能买。

这就意味着今年买了，明年、后年不一定还能买上，比如产品中途停售，或者爸妈生病出险理赔了，第二年很可能就买不了。

所以在给爸妈挑百万医疗险时，要尽量选择能保证续保的产品。

目前，市面上的产品最长的保证续保期是20年，我们可以优先考虑这类产品，那未来20年都不用担心续不上的问题，保障很稳定。

那怎么看一款产品是不是保证续保呢？

可以重点关注下产品的保险条款，有无写明“保证续保”，比如下面这样：

（蓝医保保险条款）

3、年纪超过60岁，很有可能买不了

随着爸妈的年纪越来越大，其实买保险也会越来越难。

尤其是像百万医疗险，60岁前选择还比较多。而一旦超过60岁，能买到的产品就比较有限了，更别说想买到一款保障优秀、价格还实惠的产品。

毕竟年纪越大，生病的概率也就越大，保险公司也不是傻子，在承保时自然会有所限制。所以，如果你担心父母将来生病的问题，给他们买保险最好是趁早打算。

如果实在买不了百万医疗险的话，我们还可以考虑防癌医疗险或者是惠民保险，也能报销一定的疾病治疗费用。需要的朋友可以直接看文章第三部分，有比较详细的介绍。

给爸妈买百万医疗险，这些好产品值得选

给父母买百万医疗险，除了要特别注意以上三点，还要关注产品本身保障好不好。

比如说，还要看产品的住院保障、免赔额、等待期，以及保不保外购药等等。

想要节省时间的朋友，这里也直接给大家挑选出比较值得选的产品：

挑选时，主要根据爸妈的年龄来考虑：

• 爸妈55岁及以下：优先考虑蓝医保，这款产品20年保证续保，附加外购药的保障后，88种抗癌药能100%报销，保障很全面。
• 爸妈56~60岁：好医保（20年版）保障也不错，同样可以保证续保20年，健康告知也相对较宽松，但它对外购药的费用仅能报销90%。
• 爸妈61~70岁：医享无忧惠享版-个人版能保证续保5年，健康要求会相对宽松。而爸妈年龄较大也可以考虑尊享e生2022，最高70岁能买，但它不保证续保。

那如果爸妈的年纪或身体条件，已经买不到百万医疗险了，还能怎么办呢？别急，下面接着说。

买不了百万医疗险，爸妈还有这个选择

如果爸妈年纪较大，已经超过了百万医疗险的可投保年纪；或者是身体条件较差，没办法过百万医疗险的健康告知，我们想给爸妈配置疾病方面的保障，还可以考虑防癌医疗险。

防癌医疗险相当于缩减版的百万医疗险，它只保癌症。癌症是比较高发的重疾之一，根据过往的理赔数据，保险公司60~90%以上的理赔都是癌症，所以能保上也是相当不错的。

同时，防癌医疗险的健康告知比较宽松，一般不询问糖尿病、高血压这两种疾病，部分产品投保年龄也更广。

我们整理了比较推荐的产品，一起来看下：

我们来看下，这3款产品的投保建议：

• 爸妈70岁及以下：优先考虑好医保·终身防癌医疗险，它的保障很全面，能终身保证续保，停售也不影响续保。而微医保·终身癌症医疗险同样终身保证续保，但它不保门诊手术，只有住院手术的费用才可以报销。
• 爸妈70岁以上：可以考虑微医保·中老年癌症医疗险，它不保证续保，但最高80岁也能买。另外，选这款产品的话建议附加上外购药保障，会更全面。

随着父母年纪增大身体变差，如果没办法买防癌医疗险，或者就算是买了防癌医疗险，也可以考虑再补充一份当地政府推出的惠民保。

因为惠民保除了癌症外，其他疾病也能报销；且大部分产品健康要求很宽松，甚至是得了癌症也能买。

但要注意，惠民保一般有2万的免赔额，且买一年保一年，不保证续保。

除生病住院外，爸妈日常也有磕碰摔倒的风险，建议同时给他们配置意外险，一年几百块钱就可以报销意外受伤的治疗费用。

写在最后

我们出于担忧和顾虑，想给父母配置好保险，给他们做好保障，但要注意，千万别“好心办了坏事”。

作为子女，唯有再多一点点耐心、多一点点细心，尽量和爸妈做好沟通，根据他们的实际情况考虑才能买“对”产品。

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购买百万医疗前，这些信息要知道

来源：运城日报-运城新闻网

□记者 王露

保险公司工作人员向客户介绍“百万医疗”具体内容

说起近两年哪种保险最吸引眼球，“百万医疗”要算上一份。“百万医疗”以价格低廉、保障额度大为最大卖点,近两年特别有人缘。

那么，“百万医疗”怎么用、是不是能报销百万元、连续续保是什么意思？连日来，记者走访了我市保险协会及人保、人寿等多家保险公司的工作人员，整理出一份关于“百万医疗”的常见关键词，供市民参考。

关键词： 年度免赔额

阅读百万医疗保险条款时会发现一个名词——“年度免赔额”，这个免赔额通常是1万元。

所谓“年度免赔额”，指的是一个保单在年度内免赔的额度，只有超过了这个额度的治疗花费才能报销。

举例说明：某保险公司推出的百万医疗险保障期是1年，免赔额是1万，那么在这一年的保障期内，某人住院治病后，使用居民医保报销了1万元后，仍自费支付了2万元，则其可通过百万医疗险报销：2-1=1（万元）。

需要注意的是，年度免赔额对应的是除去居民医保报销以外的部分。举例说明：张三住院花了2万元，如果社保对应的报销额度是60%，也就是1.2万元，那么剩下的8000元没有超过1万的免赔额度，“百万医疗”就不能用了。再比如，张三在一个保单年度内，住了3次院，都花了2万元，社保报销额度都是60%，其他部分则花费了2.4万元。这个时候就可以启用百万医疗，2.4-1=1.4（万元），那么张三可以报销1.4万元。

在百万医疗险的条款中，记者对比发现，保障病种大概分为一般疾病和恶性肿瘤，恶性肿瘤的医疗费用补偿则没有年度免赔额，即花多少报多少。当然，前提是遵循保险公司规定的理赔细则。

关键词： 保证续保

前些年，百万医疗险并不能在合同中约定保证续保。此前，虽然保额颇具诱惑力，但是不能保证续保，也令人担心。

近年来，多家保险公司纷纷推出了保证续保，续保年限为6年、10年、20年……也就是说在保障期限内，可连续多年续保，并在正常续保后仍继续享受百万医疗保障，投保人可减少很多后顾之忧。

但在签保险合同时，需要提示大家看清楚可续保的前提条件。大多数6年续保、10年续保之类的产品指的是6年或者10年等规定年限为一个循环。

比如，张三购买了一份6年续保的百万医疗产品，但在第一年过了等待期后发现患上了恶性肿瘤，住院治疗后，启用百万医疗险报销了80万元。在之后的第二年至第六年，只要张三在规定时间内续保，6年内发生的合理报销范围内的费用都是可以报销的；如果是在第六年才发现患上了重疾，在享受当年的费用报销后，且保险公司的理赔通知不能续保，那么第七年是无法购买以及使用这个保障的，也就是说张三在这个循环之后，就不能再继续投保百万医疗了。

而对于一般病症，也不能忽视，如果未能及时续保，就得重新投保。特别是有病史的，会有一个审核过程，购买成功概率再论，建议及时续保。

另外，多说一句，不管可不可以续保，400万的“百万医疗”和600万的“百万医疗”都指的是当年的报销上限。比如6年的400万“百万医疗”，可享受的是每年400万元的报销上限，而不是6年一共享受400万元。

可否重复购买

“百万医疗”作为一种报销型的险种，各家保险公司的要求是1人限购1份，同时购买多家公司的产品意义不大，主要还是根据实际消费来报销。因此，市民在购买时需看清条款，根据自身情况挑选一种即可。

而市面上还有一种给付型的商业重疾险，则是可以同时购买多家公司产品的，或者购买n个同种产品，可与百万医疗险叠加使用。

在这里，记者将给付型重疾险和百万医疗险的区分做个通俗的讲解：比如，张三买了4份保额为30万元的给付型重疾险和1份600万的“百万医疗”，一旦确诊患上合同里的某种恶性肿瘤（或重疾），即可获赔4×30万，也就是120万元的保险金，这120万是保险公司直接赔付，打到张三账户上的，张三就可以拿着这120万去看病；如果住院治疗费用不足120万元，也是不需要退还的。另外，住院结束后，经居民医保及给付型重疾险报销后，若还有需要自付的费用，张三还可以拿着票据等资料，到保险公司申请百万医疗理赔，这样保障更全面。

如果市民没有购买给付型重疾险，只有百万医疗险，那么住院治疗则需要市民先行垫付医药费用。

如何挑选

市保险行业协会工作人员表示，在挑选百万医疗险时，可从这几个方面考虑：健康告知核保、医疗保障责任和增值服务。

首先看健康告知，健康告知越宽松、询问条款越少，意味着投保越简单，如果身体有些小毛病或以前患过一些疾病，无法通过健康告知，就可以选择带有智能核保功能的产品。智能核保可以让投保者快速方便地做进一步核保，按步骤花费几分钟回答相关问题，便可得到核保结果。

再看医疗保障责任，百万医疗险的保障责任一般分为一般医疗保险金和恶性肿瘤保险金这两大块，往下可细分为住院医疗、特殊门诊、住院前后几天门急诊、门诊手术。特殊门诊种类越多越好，保险报销范围和比例、等待期和免赔额也很重要，等待期越短的产品越好。

选择百万医疗险时除了关注医疗费用保障外，还可以重点关注增值服务。比如住院垫付功能、赠送绿色就医通道、提供法律纠纷援助保障等都非常实用。特别是提前垫付功能，关键时候可解燃眉之急。

（本文仅做一般性普及，具体内容以保险合同为准）

本文来自【运城日报-运城新闻网】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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