这款百万医疗险没有健康告知，0-80岁都能买

很多朋友因为身体情况买不了百万医疗险，只能退而求其次选择惠民保作为保障。

但惠民保错过了投保时间就得等一年，而且还不确定第二年有没有。我们在后台经常收到大家咨询，有没有不限投保地区、投保要求宽松的医疗险。

今天给大家测评一款没有健康告知的医疗险——专心保普惠百万医疗（下面简称专心保)。

（也叫“众民保”，两款产品的保障责任是一样的。）

它不限职业类别，80岁也能带病投保，相比一般的惠民保，它的免赔额更低，只有1万，看起来还是很不错的。

那么，专心保到底好不好呢？跟其他的惠民保对比怎么样？下面我们来一起来看看这款产品的保障如何，值不值得买？

专心保，保障好不好？

专心保由众安保险承保的，不限投保地区，产品具体的保障内容，我们整理了表格，如下：

可以看到专心保分两个版本——普通版和优享版，区别就这2点：

①特定药品医疗保额：普通版是80万，优享版是100万；

②互联网医院药品报销比例：普通版是50%，优享版是70%。

优享版各个年龄段保费有所上涨，建议选择普通版就可以了，当然如果预算多，就选优享版。

专心保主要报销的就是住院和特殊门诊的医疗费用，如果使用了特定药品和质子重离子治疗，也能报销，具体报销情况如下：

• 医保内外医疗费：医保内外的住院医疗费和特殊门诊费，经医保结算后自己花费超过1万的部分，专心保可以报销80%，分别最高能报200万。
• 质子重离子：万一发生癌症，在上海质子重离子医院治疗，专心保没有免赔额，可以报销80%，最高可报200万。
• 特药费：包含50种特效药，和2款CAR-T药品费，没有免赔额，且最高能按80%报销。所覆盖的疾病还挺多的，基本是一些高发的癌症，比如肺癌、白血病、淋巴瘤等。
• 其他保障：除了上述保障外，专心保还增加了互联网医院药品费、救护车费用和异地转诊交通费这3项保障，虽然保额都不高，但还算实用。

如果对这款产品感兴趣，或保障内容还有其他疑惑，可以点击这里【】，我们会有专业的老师协助：

需要注意的是，虽然专心保没有健康要求和职业要求，但限已参加医保或公费医疗的人士投保。另外要注意，如果是投保以前就得过恶性肿瘤等约定的既往症，后续相关治疗费用和药品费是不赔的，具体我们接着往下看。

这5类疾病，买了专心保赔不了

专心保约定的既往症有下面这5类，具体的疾病跟其他惠民保也差不多，主要是癌症、心脑血管疾病这些：

也就是说，如果投保前就患有以上这些疾病，后续复发或者引起了并发症，由此产生的医疗费用，专心保是不赔的。

但表格里没有提到的其他疾病，就算投保前得过，后续有住院治疗，符合条件也是可以正常理赔的。

*上图为专心保的特别约定截图

总的来说，专心保保障还算不错，如果符合理赔条件，医保内外的住院医疗费用和特殊门诊费都能报一部分，也有质子重离子和特效药保障。不过专心保的保费跟一般的百万医疗险差不多，相对惠民保来说有些偏贵，可以说专心保是介于百万医疗险和惠民保之间的医疗险产品。

如果跟其它全国版惠民保，专心保保障怎样呢？值得买吗？

相比其他惠民保，专心保值得买吗？

这里，我们精选了其它3款全国可买的惠民保，与专心保（普通版）对比，看谁更值得买？

从表格中可以看到，这4款产品的保障相差不大，我们可以结合身体情况和预算来考虑：

• 如果想要保障全面：可以考虑专心保，免赔额低，除约定的5类既往症及并发症外，投保前有的其他疾病，符合要求的都能申请理赔，80岁及以内可以考虑它。
• 如果给高龄老人买：可以考虑安惠保（免健告升级版），社保内外都能报，且外购药种类多、保额高；全民普惠保的投保年龄更广，价格更便宜，但所有既往症它都不赔。

惠民保价格便宜，适合身体欠佳的朋友买，但它的理赔门槛高，报销有限。

由上面对比表格可以看出，相较于惠民保来说，百万医疗险的报销门槛会更低一些、保障更全面、报销比例也更高，超过免赔额的部分，最高可以100%报销。

另外，百万医疗险的保障也是比较稳定的，有很多可以保证续保20年的产品，期间无论产品停售，还是发生过理赔，都能续保，不用担心失去保障或保障变差。

建议身体健康的朋友，优先考虑百万医疗险，特别是能保证续保20年的，保障范围会更全面，报销条件也更好，惠民保是退而求其次的保障。

如果你不知道怎么选择适合自己的医疗险，可以免费咨询我们的规划师。

写在最后

疾病是一个很沉重的话题，它摧残患者，折磨家属，对家庭财务也可能造成巨大的冲击，对于前两者，我们可能无法规避，但对于财务损失，医疗险是比较实用的风险转移工具。

作为目前比较便宜、投保门槛也低的医疗险，专心保这类普惠型医疗险让年龄大、健康状况不好和从事高危职业的人也有了购买保险的机会，建议需要的人尽早配置。

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没有健康告知，70岁也能买！这款百万医疗险投保超宽松

没有健康告知的百万医疗险终于来了！

过往有不少朋友来咨询，自己身体状况很一般，买不了百万医疗险，除了惠民保，还有别的产品可选吗？

最近上线的蓝鲸百万医疗险就值得考虑，它没有健康告知，可带病投保，0~70岁都能买！

如果自己或家人因健康问题无法投保其他百万医疗险，那就可以重点考虑它了。

蓝鲸百万医疗险，保障如何？

蓝鲸百万医疗险由中华财险推出，我们将它的保障内容整理如下：

这款产品最大的亮点是0~70岁都可直接投保，不需要做健康告知，也就是说哪怕是70岁、有慢性病，只要能正常生活或工作，也可以买。

可看到，这款产品的保障还是蛮充足的，一般住院、重疾住院、抗癌外购药等常见的百万医疗险保障，它都有包含。

我们把它和同样不需要健康告知的惠民保对比，发现它的表现还是很能打的：

• 报销比例更高：这款产品的住院治疗费在经过社保报销后，免赔额以上的部分，能100%报销，而比较好的惠民保约只能报80%。
• 重疾免赔额更低：以较为优秀的惠民保产品专心保为例，它对于重疾住院费用，社保内外各有1万免赔额，而蓝鲸百万医疗险的是0元，对用户更友好。
• 可用抗癌药更多：以专心保为例，它目前只提供了52种抗癌药，但蓝鲸百万医疗险提供了120种抗癌药，患者可用的抗癌药更多。

此外呢，蓝鲸百万医疗险的保额也会比惠民保的更高，年度内能使用的钱更多。

总得来说，如果过往因健康问题，无法买到百万医疗险，那确实可以考虑下这款产品。如果想为自己或家人了解是否能投保它，可直接点击这里【】，预约规划师帮忙分析。

虽然蓝鲸百万医疗险确实比惠民保优秀很多，但大家也先别急着投保，我们往下看看买这款产品，需要注意些什么。

买蓝鲸百万医疗险，一定要知道这2件事！

首先要知道，蓝鲸百万医疗险不保既往症。

举个例子，在投保前已确诊了子宫肌瘤，那后续治疗子宫肌瘤的费用，就不能通过这款产品来报销。

担心这点的朋友，也可以考虑能保一般既往症的百万医疗险，比如众民保百万医疗险（臻选版），除了约定的5类疾病，其他既往症的治疗都能报。

这款产品也同样没有健康告知，但医保内外各有1万免赔额，超过免赔额的部分最高可100%报销。

其次，大家要注意蓝鲸百万医疗险是一年期产品，不保证续保，也就是未来万一停售，我们的保障就会缺失。

所以，如果身体状况允许，还是建议优先考虑可以长期保证续保的医疗险。

写在最后

蓝鲸百万医疗险的出现，对于只能选购惠民保的朋友来说，绝对能算是大喜事。它的理赔门槛比惠民保低、保障比惠民保齐全。

之前因健康问题只买了惠民保的朋友，确实可以考虑投保这款产品。如果你还想要更加深入地了解蓝鲸百万医疗险，可评论区留言，预约咨询。

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购买百万医疗前，这些信息要知道

来源：运城日报-运城新闻网

□记者 王露

保险公司工作人员向客户介绍“百万医疗”具体内容

说起近两年哪种保险最吸引眼球，“百万医疗”要算上一份。“百万医疗”以价格低廉、保障额度大为最大卖点,近两年特别有人缘。

那么，“百万医疗”怎么用、是不是能报销百万元、连续续保是什么意思？连日来，记者走访了我市保险协会及人保、人寿等多家保险公司的工作人员，整理出一份关于“百万医疗”的常见关键词，供市民参考。

关键词： 年度免赔额

阅读百万医疗保险条款时会发现一个名词——“年度免赔额”，这个免赔额通常是1万元。

所谓“年度免赔额”，指的是一个保单在年度内免赔的额度，只有超过了这个额度的治疗花费才能报销。

举例说明：某保险公司推出的百万医疗险保障期是1年，免赔额是1万，那么在这一年的保障期内，某人住院治病后，使用居民医保报销了1万元后，仍自费支付了2万元，则其可通过百万医疗险报销：2-1=1（万元）。

需要注意的是，年度免赔额对应的是除去居民医保报销以外的部分。举例说明：张三住院花了2万元，如果社保对应的报销额度是60%，也就是1.2万元，那么剩下的8000元没有超过1万的免赔额度，“百万医疗”就不能用了。再比如，张三在一个保单年度内，住了3次院，都花了2万元，社保报销额度都是60%，其他部分则花费了2.4万元。这个时候就可以启用百万医疗，2.4-1=1.4（万元），那么张三可以报销1.4万元。

在百万医疗险的条款中，记者对比发现，保障病种大概分为一般疾病和恶性肿瘤，恶性肿瘤的医疗费用补偿则没有年度免赔额，即花多少报多少。当然，前提是遵循保险公司规定的理赔细则。

关键词： 保证续保

前些年，百万医疗险并不能在合同中约定保证续保。此前，虽然保额颇具诱惑力，但是不能保证续保，也令人担心。

近年来，多家保险公司纷纷推出了保证续保，续保年限为6年、10年、20年……也就是说在保障期限内，可连续多年续保，并在正常续保后仍继续享受百万医疗保障，投保人可减少很多后顾之忧。

但在签保险合同时，需要提示大家看清楚可续保的前提条件。大多数6年续保、10年续保之类的产品指的是6年或者10年等规定年限为一个循环。

比如，张三购买了一份6年续保的百万医疗产品，但在第一年过了等待期后发现患上了恶性肿瘤，住院治疗后，启用百万医疗险报销了80万元。在之后的第二年至第六年，只要张三在规定时间内续保，6年内发生的合理报销范围内的费用都是可以报销的；如果是在第六年才发现患上了重疾，在享受当年的费用报销后，且保险公司的理赔通知不能续保，那么第七年是无法购买以及使用这个保障的，也就是说张三在这个循环之后，就不能再继续投保百万医疗了。

而对于一般病症，也不能忽视，如果未能及时续保，就得重新投保。特别是有病史的，会有一个审核过程，购买成功概率再论，建议及时续保。

另外，多说一句，不管可不可以续保，400万的“百万医疗”和600万的“百万医疗”都指的是当年的报销上限。比如6年的400万“百万医疗”，可享受的是每年400万元的报销上限，而不是6年一共享受400万元。

可否重复购买

“百万医疗”作为一种报销型的险种，各家保险公司的要求是1人限购1份，同时购买多家公司的产品意义不大，主要还是根据实际消费来报销。因此，市民在购买时需看清条款，根据自身情况挑选一种即可。

而市面上还有一种给付型的商业重疾险，则是可以同时购买多家公司产品的，或者购买n个同种产品，可与百万医疗险叠加使用。

在这里，记者将给付型重疾险和百万医疗险的区分做个通俗的讲解：比如，张三买了4份保额为30万元的给付型重疾险和1份600万的“百万医疗”，一旦确诊患上合同里的某种恶性肿瘤（或重疾），即可获赔4×30万，也就是120万元的保险金，这120万是保险公司直接赔付，打到张三账户上的，张三就可以拿着这120万去看病；如果住院治疗费用不足120万元，也是不需要退还的。另外，住院结束后，经居民医保及给付型重疾险报销后，若还有需要自付的费用，张三还可以拿着票据等资料，到保险公司申请百万医疗理赔，这样保障更全面。

如果市民没有购买给付型重疾险，只有百万医疗险，那么住院治疗则需要市民先行垫付医药费用。

如何挑选

市保险行业协会工作人员表示，在挑选百万医疗险时，可从这几个方面考虑：健康告知核保、医疗保障责任和增值服务。

首先看健康告知，健康告知越宽松、询问条款越少，意味着投保越简单，如果身体有些小毛病或以前患过一些疾病，无法通过健康告知，就可以选择带有智能核保功能的产品。智能核保可以让投保者快速方便地做进一步核保，按步骤花费几分钟回答相关问题，便可得到核保结果。

再看医疗保障责任，百万医疗险的保障责任一般分为一般医疗保险金和恶性肿瘤保险金这两大块，往下可细分为住院医疗、特殊门诊、住院前后几天门急诊、门诊手术。特殊门诊种类越多越好，保险报销范围和比例、等待期和免赔额也很重要，等待期越短的产品越好。

选择百万医疗险时除了关注医疗费用保障外，还可以重点关注增值服务。比如住院垫付功能、赠送绿色就医通道、提供法律纠纷援助保障等都非常实用。特别是提前垫付功能，关键时候可解燃眉之急。

（本文仅做一般性普及，具体内容以保险合同为准）

本文来自【运城日报-运城新闻网】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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